גמל פנסיה והשתלמות במיטב

מוצר חיסכון פופולרי לטווח בינוני עד ארוך, המשלב ניהול השקעות על ידי צוות מומחים בשוק ההון עם נזילות של הכספים ויתרונות מיסוי משמעותיים כמו דחיית מס על רווחים ומשיכה כקצבה פטורה ממס הכנסה החל מגיל 60. תקרת השקעה שנתית לחוסך יחיד: 83,641 שקלים (נכון לשנת 2026).

חיסכון סגור לטווח בינוני (שש שנים, או שלוש אם הכסף משמש להשכלה), עם הטבות משמעותיות לעובד. העובד השכיר יכול להפריש לקרן מדי חודש עד 2.5% משכרו, בעוד שהמעסיק יכול להוסיף עד 7.5% מהשכר. במוצר קיימים מגוון מסלולי השקעה והחוסכים לא משלמים מס על הפרשות המעסיק במשיכת הכסף – ופטורים גם מתשלום מס רווחי הון.

קרן השתלמות לעצמאים היא תכנית חיסכון לטווח הבינוני, הסגורה ל-6 שנים או 3 שנים בלבד אם הכסף מיועד להשכלה. הפקדה לקרן מאפשרת לכם, העצמאים, ליהנות משתי הטבות מס משמעותיות: הקטנת תשלומי מס הכנסה וביטוח לאומי בהפקדה; ופטור מתשלום ממס רווחי הון במשיכת הכסף. ניתן לנהל את החיסכון באחד ממגוון מסלולי השקעה לבחירת החוסכים.

במסגרת התוכנית הלאומית "חיסכון לכל ילד", הביטוח הלאומי מפקיד 58 ₪  (נכון לשנת 2026) בחודש לכל ילד עד הגיעו לגיל 18. ההורים יכולים להפקיד בחיסכון 58 ₪ (נכון לשנת 2026) נוספים מדי חודש, מקצבת הילדים. ההורים גם בוחרים האם לנהל את הכסף בחיסכון בבנק או בקופת גמל בבית השקעות כמו מיטב, המציע להם מגוון מסלולי השקעה מנוהלים בשוק ההון בסיכון נמוך, בינוני או גבוה.

קרן פנסיה המנוהלת בדמי ניהול אטרקטיביים וקבועים למשך 10 שנים. הקרן משקיעה את כספי חבריה במגוון מסלולי השקעה ומאפשרת להם קצבת פנסיה חודשית לאחר הגיעם לגיל פרישה. כמו כן, קיימים כיסויים ביטוחים במהלך תקופת החיסכון ביניהם, אובדן כושר עבודה (במקרה נכות) ופנסיית שארים (במקרה מוות).

אפיק חיסכון ארוך טווח שמטרתו לייצר לחוסך חיסכון למשיכה כקצבה חודשית או כסכום הוני במשיכה חד-פעמית. הכסף בקופות הגמל מושקע במגוון מסלולי השקעה בשוק ההון, בהתאם לצרכים והמטרות של כל חוסך.

תיקון 190 מאפשר להפקיד לקופות הגמל כסף פנוי מחשבון העו"ש, פק"מים ותיקי השקעות. ניתן למשוך את הכסף בחיסכון אחרי גיל 60 כקצבה חודשית, הפטורה ממס; או במשיכה חד פעמית, בתשלום מס של 15% נומינלי ממרכיב הרווח היחסי, לעומת 25% מס ריאלי הנהוג בשוק.

קרן שמטרתה לאפשר גם לציבור העצמאים, המהווה כ-12% מסך המועסקים במשק הישראלי, לצבור חיסכון פנסיוני על אף חוסר היציבות התעסוקתית, התלות בהכנסות עונתיות והיעדר זכאות לפיצויים, המאפיינים את ציבור העצמאים.

קרן הפנסיה של ישראל, המנוהלת על ידי מיטב ופתוחה גם בפני עובדים עצמאים, מציעה דמי ניהול נמוכים במיוחד: 0.22% מהצבירה ו-1% מההפקדות החודשיות, בהשוואה לעשרות אלפי עובדים שעדיין משלמים את מקסימום דמי הניהול לפנסיה  - 0.5% מהצבירה ו-6% מההפקדות החודשיות.