מיטב מנג'ר הוא תיק השקעות דיגיטלי מבית חברת מיטב ניהול תיקים, שהיא החברה הגדולה בישראל לניהול תיקי השקעות . התיק מושקע בקרנות נאמנות ומנוהל ע"י מנהלי ההשקעות המנוסים של מיטב. השקעה במסלול קרן כספית דרך מיטב מנג'ר מאפשרת לכל אחד ליהנות מיתרונות ההשקעה במסלול זה, עם הון עצמי התחלתי בגובה של 25 אלף ₪ בלבד ובמינימום כאבי ראש. 

הקרנות הכספיות נחשבות להשקעה בטוחה יחסית כיוון שהנכסים שבהן הן משקיעות הם נכסים עם סיכון נמוך. הן מתאימות לאנשים המחפשים השקעה סולידית ונזילה, למשל: עבור הוצאות מתוכננות או לטובת פיזור תיק ההשקעות. ואכן, הפופולריות שלהן נסקה בשנים האחרונות: היקף הנכסים בקרנות כספיות שקליות בישראל זינק משמעותית מכ-12 מיליארד שקלים בסוף 2021 לכ-129 מיליארד שקלים בסוף 2024. עלייה זו נובעת בעיקר מהעלאות הריבית על ידי בנק ישראל, מ-0.1% בתחילת 2022 עד ל-4.5% כיום (יוני 2025), בשילוב של אינפלציה גבוהה ואי ודאות בשווקים. הקרנות הכספיות השקליות מגיבות במהירות לשינויי ריבית, מה שהופך אותן לאטרקטיביות במיוחד בתקופות אלו.

סיכון קיים בכל השקעה, אבל קרנות כספיות נחשבות להשקעה עם סיכון נמוך מאוד. הן משקיעות בנכסים הנחשבים בטוחים, והן מפוקחות על ידי רשות ניירות ערך. הסיכון להפסד בקרן כספית נמוך מאוד.

התשואה של קרן כספית קשורה ישירות לריבית בנק ישראל, העומדת על כ-4.5% נכון להיום (יוני 2025). היא נוטה להיות גבוהה יותר מרוב הפיקדונות הבנקאיים לטווח קצר, במיוחד בתקופות של ריבית גבוהה. מטרתה העיקרית היא שימור הון, ולא לייצר תשואות גבוהות.

רכישת קרן כספית היא תהליך פשוט ונגיש בעזרת מיטב מנג'ר: מתחילים תהליך באתר ובוחרים במסלול קרן כספית.  

קרן כספית היא קרן נאמנות המשקיעה בנכסים שקליים קצרי טווח ובסיכון נמוך, כמו פיקדונות בנקאיים ומק"מים (מלוות קצרי מועד). הקרן מנוהלת על ידי מנהלי השקעות מקצועיים בעלי רישיון מטעם הרשות לניירות ערך. מטרתה העיקרית היא לשמור על ערך הכסף ולספק תשואה הדומה לריבית בנק ישראל, תוך שמירה על נזילות גבוהה. בזכות כוחה המצרפי של קרן נאמנות כספית שקלית, המנהלת מאות מיליוני שקלים ולפעמים אף מיליארדי שקלים של משקיעים רבים יחד, היא יכולה להשיג ריביות אטרקטיביות יותר מול הבנקים בהשוואה ללקוח פרטי המפקיד את כספו בפיקדון בנקאי, שגם אינו נזיל ברמה יומית.

קרנות כספיות משקיעות בעיקר במכשירים פיננסיים קצרי טווח, עם סיכון נמוך ונזילות גבוהה, כגון פיקדונות בנקאיים, מלוות קצרי מועד (מק"מ), אגרות חוב ממשלתיות ואגרות חוב קונצרניות בדירוג אשראי גבוה. משך החיים הממוצע (המח"מ) של הנכסים בקרן מוגבל ל-90 יום.  

קרנות כספיות נזילות מאוד. ניתן לקנות ולמכור יחידות בקרן בכל יום מסחר.

המיסוי על רווחים מקרן כספית הוא 25% על הרווח הריאלי, כלומר רק על הרווח שאחרי התחשבות באינפלציה. אם התשואה שווה או נמוכה מהאינפלציה, לא ישולם מס כלל. המס משולם בעת פדיון הכספים. בכך יש לקרנות הכספיות השקליות יתרון נוסף על פני הפיקדונות הבנקאיים בתקופה של אינפלציה גבוהה, שהרי המיסוי בפיקדון בנקאי עומד על 15% מהרווח הנומינלי, והמשמעות היא שישולם מס, גם כאשר בפועל האינפלציה הייתה גבוהה מהריבית שהתקבלה בפיקדון.'

עבור אזרחים אמריקאים, השקעה בקרנות כספיות ישראליות דורשת התייחסות מיוחדת בשל חוקי המס האמריקאיים לאזרחים אמריקאים מומלץ להתייעץ עם יועץ מס המתמחה במיסוי אמריקאי-ישראלי.