פוליסת חיסכון היא מכשיר השקעה המאפשר לכם ניהול השקעות מקצועי בידי מומחי חברת מיטב דש ניהול תיקים בע"מ (להלן: "מיטב דש"), תוך שמירה על נזילות הכספים. הפוליסה מתופעלת בידי הכשרה חברה לביטוח ומופעלים בה מגוון מסלולי השקעה, לרבות שלושה מסלולים בניהול מיטב דש. בניגוד לפתרונות השקעה אחרים, ניתן לבצע מגוון פעולות בשירות עצמי 24/7 – כגון עדכון מסלול השקעה או משיכת כספים, בלחיצת כפתור באפליקציה ייעודית. ניתן להפקיד סכום חד פעמי, סכום חודשי קבוע (גם בהוראת קבע) או בשילוב של שניהם. התוכנית משמשת לחיסכון בלבד ואינה כוללת כיסויים ביטוחיים.

שקיפות בתוצאות: ניתן לצפות בביצועים הנוכחיים וביצועי העבר של כל אחד מהמסלולים לאורך השנים האחרונות ולהשוות בינם לבין מכשירי השקעה נוספים.

דחיית מס: לאורך כל תקופת החיסכון מבצעים עבורכם מנהלי ההשקעות פעולות קנייה ומכירה של ניירות ערך, על פי שיקול דעתם המקצועי. בעוד שבמכשירי השקעה קלאסיים, כגון תיק השקעות, פעולות אלה כרוכות באירוע מס על רווחי ההון שנצברו, פוליסת חיסכון נהנית מפטור מניכוי מס בעת מימוש ניירות ערך. המשמעות היא אדירה: לא מתחשבנים על הרווחים עד לפדיון הסופי! דחיית המס לסוף תקופת החיסכון מגדילה את אפקט הריבית דריבית ואת הרווח נטו.

דמי ניהול קבועים: בעוד שבעת ההשקעה במוצרים אחרים, כגון קרנות נאמנות, הנכם חשופים לשינויים במדיניות דמי הניהול של הקרן, פוליסת החיסכון היא חוזה מחייב ודמי הניהול בתוכנית קבועים לכל אורך חיי התוכנית.

התאמה אישית של רמת הסיכון: באמצעות שימוש בשלושה מסלולי השקעה מובנים: מסלול אגרות חוב, מסלול מניות ומסלול כללי (המשלב ביניהם).

פטור ממס בעת המעבר בין מסלולי השקעה: אירועי מס הם אחת הסיבות שתיקי השקעות לא ממצים את פוטנציאל הרווח שלהם – אם המצב בשווקים משתנה והמשקיע רוצה לממש קרן נאמנות בה הוא מושקע ולעבור לקרן נאמנות אחרת, 25% מהרווחים הריאליים מנוכים בתהליך בשל אירוע מס. בפוליסת החיסכון, כשתבקשו להעביר כספים בין מסלולי השקעה, 100% מהכסף כולל מלוא הרווחים יעברו הלאה למסלול החדש!

יש לכם את הסכום הזה: אפשר להצטרף כבר מסכום הפקדה התחלתי של 5,000 ₪ וניתן לשלב כרצונכם סכום הפקדה חודשי באמצעות הוראת קבע. בכך ניתן לנהל גם סכומים יחסית קטנים בידי מומחי ההשקעות של חברת ניהול התיקים של מיטב דש, שכן כל כספי החוסכים בפוליסה מנוהלים כמקשה אחת, בהתאם למסלול בו בחר כל חוסך.

אין תקרת הפקדה: ניתן לנהל כל סכום שתרצו.

פיצול הסכום בין מספר תכניות: ניתן לפתוח מספר תכניות ובכל תכנית להגדיר ילד אחר כמוטב – כך ניתן "לצבוע" את הכספים בנפרד עבור כל ילד ובעתיד למשוך עבורו את הכספים לשימוש לכל מטרה, גם בעודכם בחיים וגם חלילה וחס בעת פטירה.

משיכת הכספים פשוטה ומתבצעת באופן דיגיטלי מלא: אין צורך לדבר עם נציג. אין עמלות ואין קנסות. הכסף נזיל בכל עת. ניתן למשוך רק חלק מהסכום או את כולו. בעת המשיכה יחוייב החוסך במס רווחי הון בשיעור של 25% על הרווח הריאלי שנצבר מיום פתיחת התוכנית.

פטור ממס רווחי הון לאוכלוסיות מבוגרות*: על פי סעיף 125ד' לפקודת מס הכנסה, מי שמלאו לו גיל 55 ומעלה נכון לינואר 2003, זכאי לפטור ממס על רווחים מתוכנית חיסכון בנקאית ומפוליסת חיסכון, עד תקרה. "בסט אינווסט" מוכרת כפוליסת חיסכון לצורך מימוש הפטור ממס על רווחים שנתיים, בגובה של עד 16,560 ₪ לזוג או עד 13,440 ₪ ליחיד. מכיוון ששיעור המס על רווחי הון בישראל הינו 25%, מדובר בהטבה ששווה עד 4,140 ₪ בכל שנה, שמגדילה את הרווח השנתי לאוכלוסיות הזכאיות.

לפרטים ולהצטרפות >

*המבטחת הינה הכשרה חברה לביטוח בע"מ. לתנאי הפוליסה המלאים ראו אתר הכשרה חברה לביטוח בע"מ. פטור ממס רווחי הון לאוכלוסיות מבוגרות - יחיד/בן זוגו שהגיעו לגיל פרישת חובה (67 לגברים ונשים) וביום 1.1.2003 מלאו לאחד מהם לפחות 55 שנים, זכאים לפטור לרווחים בגובה של 13,440 לשנה. אם גם היחיד וגם בן זוגו הגיעו לגיל פרישת חובה (67 שנים) וביום 1.1.2003 מלאו לשניהם לפחות 55 שנים, זכאים לפטור לרווחים בגובה של 16,560 ₪ לשנה (הסכומים כאמור נכונים לשנת המס 2021 ומתעדכנים בכל שנה). האמור הינו בהתאם לקבוע בהוראות הדין כפי שיהיו מעת לעת - פקודת מס הכנסה סעיף 125 ד, ג(1) ו- (ג)(2). ההטבה תינתן ללקוחות המבוגרים רק לאחר הגשת דו"ח שנתי למס הכנסה. בפירעון - ניתן למשוך את כל החיסכון או את חלקו בכל זמן. בעת המשיכה בלבד יחויב מס רווחי הון בשיעור של 25%. הרווח הריאלי שנצבר בתוכנית מיום פתיחתה ועד לאחר הפירעון. האמור נכון לחודש ינואר 2021 ועשוי להשתנות בהתאם לשינויים בדיני המס.